2016年底,中國央行曾發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,自2017年7月1日起實(shí)施。

不僅加強(qiáng)管制境外匯款,也調(diào)整了大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

《管理辦法》核心內(nèi)容就是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元調(diào)整為5萬元,對(duì)跨境資金交易,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。

大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為： 。

一是大額現(xiàn)金交易,境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

二是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

以前,每人每年有5萬美元的購匯額度,每天有1萬美元取現(xiàn)額度,額滿即止；該辦法出臺(tái)后,每天你只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣,按照當(dāng)前匯率約為7100美元,超過這個(gè)額度就要申報(bào)。

所以為了避免申報(bào),很多人會(huì)想辦法將換鈔額度控制在7100美元范圍內(nèi),實(shí)際上降低了外幣取現(xiàn)的額度,提高了取現(xiàn)的門檻。

如果你有案底,被列入合理懷疑的對(duì)象,申報(bào)很可能被拒,就算你還有5萬美元的購匯額度,你也不能換取現(xiàn)鈔。

有人說,現(xiàn)鈔換不了,我可以換取現(xiàn)匯,匯到境外,我們?cè)賮砜纯葱乱?guī)定。

以前每人只要在5萬美元額度之內(nèi)的匯款,基本都是被允許的,也無需報(bào)告,只是從2016年1月1日起對(duì)螞蟻搬家式的購匯進(jìn)行了限制。

但是該辦法出臺(tái)后,跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報(bào),和取現(xiàn)申報(bào)一樣,當(dāng)然也存在被懷疑、被拒的風(fēng)險(xiǎn)。

所以如果你有5萬美元要匯到境外,以前只需要匯一次,現(xiàn)在需要至少匯5次,客觀上增加了匯款成本和難度。

而各大金融機(jī)構(gòu)都要為大額跨境資金呈送交易報(bào)告,足見其匯款復(fù)雜程度持續(xù)升溫。

如果真按照這一套標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,能否購匯基本都掌握在金融機(jī)構(gòu)和外管局手中。

標(biāo)準(zhǔn)降至5萬元主要為反洗錢 。

據(jù)介紹,《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元調(diào)整為5萬元。

加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容,國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。

比如,美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元（或等值外幣）,而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng),依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

其次,非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足,這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。

最后,我國反腐敗、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理,防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

外管局怎么定義"螞蟻搬家"？ 。

根據(jù)外管局的規(guī)定,。

5個(gè)以上不同個(gè)人,同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；。

個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；。

同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況,。

將被界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為,也就是俗稱的"螞蟻搬家",一律進(jìn)入黑名單,違規(guī)者將被剝奪兩年合計(jì)10萬美元的換匯額度。

什么人會(huì)進(jìn)黑名單？ 。

早在去年9月,外管局就重申"個(gè)人不得規(guī)避限額管理"。

若有5個(gè)以上不同的個(gè)人分別購匯,再將外匯轉(zhuǎn)給同一個(gè)境外帳戶,所有參與者均會(huì)列為"關(guān)注名單"。

12月31日,外管局進(jìn)一步明確,一旦進(jìn)入"關(guān)注名單",兩年內(nèi)需要"交易額"證明方可辦理換匯。

該律師指,此要求意味著取消該公民原本的每年5萬美元換匯額度,故業(yè)內(nèi)稱為"黑名單"。

此外,進(jìn)入"關(guān)注名單"的個(gè)人恐怕在任意銀行換匯都將受到更為嚴(yán)格的監(jiān)督。

外管局表示,將依托新系統(tǒng)強(qiáng)化"關(guān)注名單"管理和非現(xiàn)場監(jiān)測,集中采集、集中分析、集中發(fā)布相關(guān)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)"關(guān)注名單"全國共享。

這意味著,超額換匯者將難以遁形。

溫馨提示本文金鑰匙跨境作者系,來源：搜狐網(wǎng),其他轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處 。