由于CRS政策的實(shí)施,大部分香港銀行也收緊了開(kāi)戶政策,像香港匯豐和恒生都要求客戶在國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)企業(yè),需要提供與其關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)的證明文件,如國(guó)內(nèi)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公戶銀行流水、公司的網(wǎng)頁(yè)、宣傳頁(yè)、與其關(guān)聯(lián)企業(yè)的國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)證明(銷售與采購(gòu)合同\報(bào)關(guān)單\業(yè)務(wù)模式\貨物提單\發(fā)票\采購(gòu)水單等)、納稅證明等。

那香港公司開(kāi)立銀行帳戶,與內(nèi)地公司注冊(cè)有何關(guān)聯(lián)？據(jù)資料顯示,大陸股東申請(qǐng)開(kāi)戶的案例中,多數(shù)是新成立的公司,這樣的公司總會(huì)遇到三大難題：沒(méi)有交易發(fā)生,不能提供交易文件；不了解企業(yè)的背景信息、經(jīng)營(yíng)狀況；不知道股東的個(gè)人背景,過(guò)去的履歷。

開(kāi)戶人背景一片空白,使銀行無(wú)法完成KYC(Know your customer,全面了解客戶),這與監(jiān)管局規(guī)定的開(kāi)戶程序不符,將導(dǎo)致銀行開(kāi)戶程序無(wú)法完成。

有些資深銀行家認(rèn)為,普通創(chuàng)業(yè)者大多會(huì)選擇在自己的居住地或常住地,當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)一段時(shí)間后,再開(kāi)始擴(kuò)張,在外地建立公司。

根據(jù)這一邏輯,內(nèi)地人在香港注冊(cè)的公司雖然是新成立的,但只要提供有關(guān)內(nèi)地注冊(cè)的資料,就能順利解決上述三個(gè)難題。

內(nèi)地股東開(kāi)立公司賬戶,便需提供內(nèi)地注冊(cè)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,否則可能被拒絕。

同時(shí),香港的其他銀行也紛紛效仿,導(dǎo)致開(kāi)戶越來(lái)越難,內(nèi)地的申請(qǐng)人也因此陷入困境。

但有些一知半解的開(kāi)戶人了解到了銀行的要求后,讓需要在香港銀行開(kāi)戶的客戶,成立一個(gè)注冊(cè)的國(guó)內(nèi)公司,滿足銀行的要求。

就出現(xiàn)了滑稽好笑的現(xiàn)象,內(nèi)地公司比香港公司成立的時(shí)間還晚一些。

銀行要求提供內(nèi)地注冊(cè)公司背后的含義,是希望透過(guò)此舉了解開(kāi)戶申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)模式及業(yè)務(wù)背景,以完成KYC,而非硬性規(guī)定客戶必須在內(nèi)地設(shè)立公司。