銀行信用一般比商業(yè)信用可靠,故信用證支付方式與匯付及托收方式比較,具有不同的特點(diǎn),主要表現(xiàn)在下列三個方面:1.信用證是一種銀行信用信用證支付方式是一種銀行信用,由開證行以自己的信用作出承付的保證。

在信用證付款的條件下,開證銀行處于第一付款人的地位,信用證是開證行的付款承諾。

因此,開證行是第一付款人。

在信用證業(yè)務(wù)中,開證行對受益人的承付責(zé)任是一種獨(dú)立的責(zé)任,即開證行的承付不以進(jìn)口人的付款作為前提條件。

2.信用證是一項(xiàng)單據(jù)業(yè)務(wù)在信用證方式下,實(shí)行的是憑單付款的原則。

UCP600在第五條中規(guī)定:“ 銀行處理的是單據(jù),而不是單據(jù)可能涉及的貨物、服務(wù)或履約行為。

”所以,信用證業(yè)務(wù)是一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)。

按照UCP600第十四條“審核單據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)”中的a項(xiàng)規(guī)定:“按照指定行事的被指定銀行、保兌行(如有)以及開證行必須對提示的單據(jù)進(jìn)行審核,并僅以單據(jù)為基礎(chǔ),以決定單據(jù)在表面上看來是否構(gòu)成相符交單。

”因此,銀行對任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性以及偽造或法律效力,或單據(jù)上規(guī)定的或附加的一般和/或特殊條件概不負(fù)責(zé)。

按照UCP500的規(guī)定,在信用證結(jié)算方式下,受益人所提交的單據(jù)不僅要做到“ 單證相符”(受益人提交的單據(jù)在表面上與信用證規(guī)定的條款相符合),還要做到“單單不得互不一致" (受益人提交的各種單據(jù)之間在表面上不得互不一致)。

UCP600在第二條“定義”中也首次明確規(guī)定:“ 相符交單是指與信用證條款、本慣例的相關(guān)適用條款以及國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)相一致的交單。

”單據(jù)不符導(dǎo)致拒付是信用證支付方式下一種極為普遍的現(xiàn)象,這降低了信用證的使用范圍,也導(dǎo)致信用證的訴訟案激增。

因此,UCP600 在第十四條“審核單據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)”中的d項(xiàng)中規(guī)定:“單據(jù)中的數(shù)據(jù),在與信用證、單據(jù)本身以及國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)參照解讀時,無須與該單據(jù)本身中的數(shù)據(jù)、其他要求的單據(jù)或信用證中的數(shù)據(jù)等同一致,但不得矛盾。

”可見,UCP600 即使在單證之間也不要求“等同”(Identical),而僅要求“不得矛盾”(Must not conflict with),從而體現(xiàn)了審單標(biāo)準(zhǔn)寬松化的傾向。

3.信用證是獨(dú)立于其他合同之外的一種自足的法律文件雖然信用證是依據(jù)買賣雙方之間的買賣合同和其他合同(如開證申請書、運(yùn)輸合同、保險合同)開立的,但信用證并不依附于買賣合同和其他合同,而是獨(dú)立于買賣合同等之外的銀行信用憑證。

銀行只對信用證負(fù)責(zé),不受買賣合同或其他合同的約束。

即使信用證中包含有關(guān)于合同的任何援引文句,銀行也與該合同完全無關(guān)。

例如,除自身?xiàng)l款外,有的信用證又在其中加注:“其他條款參照xxx號合同”(Other terms as per contract No. xxx),即使如此,信用證也不受上述合同條款的約束。

信用證與買賣合同是兩項(xiàng)不同的業(yè)務(wù),是各自獨(dú)立存在的兩種法律關(guān)系。

因此,一家銀行作出承付、議付或履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾,并不受申請人與開證行之間或與受益人之間在已有關(guān)系下產(chǎn)生的索償或抗辯的制約。

受益人在任何情況下,不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關(guān)系。

UCP600在第四條“信用證與合同”中還進(jìn)一步指出: “開證行應(yīng)勸阻申請人試圖將基礎(chǔ)合同、形式發(fā)票等文件作為信用證組成部分的做法。