1）網(wǎng)絡(luò)銀行可以新設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，也可以在原有的商業(yè)銀行內(nèi)部通過互聯(lián)網(wǎng)開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。

對(duì)于后一種情況，我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》僅規(guī)定了“檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)”，而對(duì)于如何操作，法律尚未給出明確規(guī)定。

而《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》也僅僅是從設(shè)立、法律責(zé)任等方面給出規(guī)定，且大多是行政規(guī)定，至于由網(wǎng)絡(luò)銀行特殊性引起的操作層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，則缺乏相應(yīng)的規(guī)則。

網(wǎng)絡(luò)銀行是一類技術(shù)支撐的特殊銀行，確立健全而有效的監(jiān)管制度十分重要。

目前，網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管存在的問題還包括以下兩種情況。

（1）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更新?lián)Q代速度快，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)技術(shù)和信息的掌握程度有待提高，同時(shí)被監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)銀行總是能憑借網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、廣泛性與多樣性找到“監(jiān)管真空”，從而規(guī)避應(yīng)有的監(jiān)管。

（2）在傳統(tǒng)的金融監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查是規(guī)制與防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的緊要一環(huán)，然而由于網(wǎng)絡(luò)銀行的虛擬性，對(duì)金融交易的合規(guī)性檢查難度加大。

可見，網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律規(guī)則需要完善。

2）網(wǎng)絡(luò)銀行的法律責(zé)任規(guī)則不明在網(wǎng)絡(luò)銀行的交易過程中，網(wǎng)絡(luò)銀行與客戶之間要簽訂一份《網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議》。

在此過程中，發(fā)出服務(wù)協(xié)議的公告行為屬于要約邀請(qǐng)，客戶提出申請(qǐng)的行為是要約，銀行同意和接受申請(qǐng)的行為屬于承諾。

在這種情況下，網(wǎng)絡(luò)銀行與客戶之間就形成了一種合同關(guān)系。

這種合同關(guān)系和傳統(tǒng)合同關(guān)系的不同點(diǎn)在于，這種合同關(guān)系是通過無紙化協(xié)議和虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間建立的。

此時(shí)，若客戶由于網(wǎng)絡(luò)交易而受到損失，網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種法律責(zé)任、適用何種歸責(zé)原則、客戶的損失如何賠償?shù)纫?guī)則不明，因此，網(wǎng)絡(luò)銀行的法律責(zé)任規(guī)則問題需要解決。