在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對交易雙方進行約束和監(jiān)督、支付方式比較單一，以及在整個交易過程中貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保證和交易欺詐廣泛存在等問題。

總體來看，第三方支付的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在成本優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢與創(chuàng)新優(yōu)勢這三個方面。

第三方支付機構(gòu)降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。

第三方支付機構(gòu)的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭。

第三方支付機構(gòu)的個性化服務(wù)，使其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化支付與結(jié)算服務(wù)。

具體來說，其優(yōu)勢主要表現(xiàn)在以下幾方面。

首先，對商家而言，通過第三方支付機構(gòu)可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具，尤其是為無法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。

其次，對客戶而言，不但可以規(guī)避無法收到貨物的風險，而且貨物質(zhì)量也在一定程度上得到了保障，增強了客戶網(wǎng)上交易的信心。

最后，對銀行而言，通過第三方支付機構(gòu)，銀行可以擴展業(yè)務(wù)范疇，同時節(jié)省為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護費用。

可見，第三方支付模式有效地保障了交易各方的利益，為整個交易的順利進行提供了支持。

使用第三方支付，用戶的信用卡信息或賬戶信息僅需要告知第三方支付機構(gòu)，而無須告訴每一個收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風險，安全性得到了保證。

同時，第三方支付機構(gòu)集中了大量的小額電子交易，形成規(guī)模效應(yīng)，因而支付成本較低。

對支付者而言，他所面對的是友好的界面，不必考慮其背后復雜的技術(shù)操作過程，使用較為方便。

除了以上優(yōu)勢，第三方支付也有其缺點，具體如下。

(1)資金風險問題。

在第三方支付流程中,資金都會在第三方支付機構(gòu)滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付風險。

同時，第三方支付機構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶，先代收方的款項，然后付款給賣方，這實際已突破了現(xiàn)有的諸多特許經(jīng)營的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風險。

我國相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定,第三方支付機構(gòu)只能在一家銀行開立備付金專用存款賬戶，且不得另外在其分支機構(gòu)開設(shè)備付金賬戶;禁止第三方支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金，并要求其按照備付金專用賬戶的利息總額計提風險準備金。

因此，我國目前由第三方支付帶來的資金風險已有所降低。

(2)信用風險問題。

第三方支付的健康發(fā)展取決于第三方支付機構(gòu)對金融風險的控制，而信用管控體系是風險管理的基礎(chǔ)。

第三方支付是以信用為媒介的一種交易方式，之所以出現(xiàn)眾多風險，主要原因如下。

①征信信息化水平低下。

我國目前依賴的人工智能的數(shù)據(jù)收集技術(shù)并不完善，通過缺乏深度和廣度的數(shù)據(jù)不能準確評估個人信用水平。

②信用評價機制與審查機制還處于初級發(fā)展階段。

(3)業(yè)務(wù)革新問題。

由于支付服務(wù)客觀上提供了金融業(yè)務(wù)擴展和金融增值服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍必須明確并大膽推行革新。

相對于單純的網(wǎng)上支付，移動支付領(lǐng)域?qū)⒂懈蟮淖鳛椋谌街Ц稒C構(gòu)能否趁此機遇改進自己的業(yè)務(wù)模式，將決定第三方支付最終能否走出困境、獲得發(fā)展。

(4)惡性競爭問題。

第三方支付行業(yè)存在損害支付服務(wù)甚至會給電商行業(yè)的發(fā)展帶來負面沖擊的惡意競爭問題。

國內(nèi)專業(yè)的第三方支付機構(gòu)已經(jīng)超過40家，而且多數(shù)第三方支付機構(gòu)與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，這種模式容易造成市場嚴重同質(zhì)化，也挑起了第三方支付機構(gòu)之間激烈的價格戰(zhàn)，導致這一行業(yè)“利潤削減快過市場增長"。

慣用的價格營銷策略讓第三方支付機構(gòu)面臨利潤被攤薄的風險。